南方网讯 银保监会近日下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》（下称《指导意见》），提及至2022年，我国的车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上，其他领域线上化水平显著提高。

　　《指导意见》指出，各财险公司应提供线上全流程服务，引导保险消费者线上咨询投保、报案理赔、批改退保、信息维护等自主操作，实现全流程线上化运营；优化服务响应，为消费者提供安全便捷的线上保险服务；鼓励各财险公司探索无接触式核保核赔，切实做到应保尽保快保、应赔尽赔快赔等。

　　复旦大学经济学院教授、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲在一场以“后新冠肺炎疫情下的保险业发展”为主题的报告会上指出，随着保险科技价值的凸显，加之疫情之下消费者对保险线上化的诉求增强，保险行业数字化转型刻不容缓。

　　流量已成险企必争之地

　　“请问您出险的具体时间和地点？”“您如果要续保，可以直接到我们的官方APP上简单操作一下就可以完成。”……王慧琳是富德生命人寿电话呼叫中心的一名员工，疫情期间，她不能去现场办公，但每天她的工作依然排得很满。以前在工位上戴着耳麦工作的她，现在开始习惯了手机、笔记本，“疫情期间，公司紧急上线了VPN电话服务与手机接线功能，现在客户拨打电话直接就转到我手机上了，基本不会耽误工作。”

　　实际上，受疫情影响，险企的线下展业受阻，转而通过线上开展业务成为众多险企的选择。以平安产险为例，2019年，平安产险已打通客户端、销售端、承保端、理赔端等整体业务线，线上化率基本达99.3%，全面实现理赔作业无纸化。截至目前，平安产险已推出平安好车主、平安好生活、平安AI农保等涵盖车险、意健险、农险等保险线上服务平台。

　　自平安好车主APP推出“一键理赔”功能，车险理赔流程大幅简化，车主可线上自助理赔。疫情期间，平安好车主App线上自助理赔使用占比达58.8%，最快一笔报结时长仅2分钟。截至2019年底，近90%的出险客户体验过“平安好车主”APP在线理赔服务。

　　后疫情时代之下，保险业态将发生哪些变化？众安金融科技研究院近日发布《危中寻机，海外保险业疫情影响及应对分析》（以下简称“报告”），报告指出，在疫情大背景下，数据+科技成为保险不断拓展可保范围的核心基础，保险独有的“经济保障”+“风险管理”行业属性被反复验证。随着保险科技价值的凸显，加之疫情之下消费者对保险线上化的诉求增强，保险行业数字化转型刻不容缓。

　　报告称，从疫情对海外保险业的影响来看，支出端营业中断险、活动取消险等多个险种赔付压力提升，线上化展业的成本也有所加大，收入端多个险种展业明显承压，但健康险或将得到一定提振，而资本市场环境变化加剧也将对险企投资端造成较大影响。

　　“疫情期间受居家隔离、复工复产难等因素影响，消费者对于数字化保险的期望显著提升，倒逼保险公司优化线上服务以满足消费者需求，行业整体的数字化转型已经刻不容缓。”众安金融科技研究院相关负责人称，“后疫情时代下，‘数字化转型’将成为未来保险业修炼内功的方向。”

　　记者了解到，疫情期间，线上流量已成为兵家必争之地，尤其是线上问诊、健康管理需求的增长十分凸显。例如，平安好医生、众安互联网医院、微医等多家公司在疫情期间均推出了疫情防控专区，并将问诊入口向新闻资讯、娱乐、生活、社交等平台开放，部分互联网医疗平台的疫情防控专区甚至达到18亿次浏览量，成为了保险机构重要的客户来源。

　　中小险企亟待科技赋能

　　保险业近年来对数字化的投入正在上升。根据Celent出具的一份对保险公司首席信息官（CIO）的调研，67%的大型保险公司CIO表示已经在疫情暴发之后开始调整和增加公司在IT方面投入的预算力度。

　　此次疫情倒逼保险行业向数字化、线上化转型的步伐提速。疫情期间，自助服务门户、实时响应式交互系统、用于保单服务和理赔的移动应用程序以及世界级的呼叫中心技术成为疫情期间险企竞争的重点。虚拟检查、自主索赔和基于人工智能的定损、虚拟争议处理法庭等功能也受到保险业界的高度重视。

　　保险线上化转型离不开行业伙伴的助力，行业转型需要先行者的试错和带动。但从行业现状来看，中小型保险公司由于资金和技术相对薄弱，线上化转型面临瓶颈。此时，需要技术领先或具备总体技术解决方案的保险头部企业或金融科技企业发挥创新引领作用，以模块化、标准化及SaaS服务的形式为广大中小保险企业提供高性价比的数字化转型升级解决方案。

　　近年来，中国平安这样的头部险企以协同方式带动周边参与者进行融合创新，不断积累科技转化的实践经验，以点带面逐步推动上下游产业链的全面数字化转型。此前，平安旗下的平安医疗健康管理公司曾推出“云享e通平台”，通过输出自身成熟技术帮助中小险企解决业务的诸多痛点。众所周知，目前国内商业保险行业在针对理赔申请的调查过程中，存在着非常普遍的散、难、慢、贵四大痛点，这些痛点在中小公司身上显得尤为突出。

　　针对这四大难点，“云享e通平台”以“线上+线下+AI科技”为核心能力，通过智享检索、智慧验真等功能来帮助中小险企快速核实理赔材料真伪。

　　“长期以来，中小保险公司‘理赔难’‘理赔慢’问题一直被市场诟病，但实际上，这些情况的出现，并非是因为中小保险公司有意为之，而是因为受制于人力、财力、技术等多方面原因。我们希望通过科技输出，帮助中小险企降低成本、提升服务效率。”平安相关负责人说。

　　金融科技公司也迎来施展身手的机会。作为国内首家互联网保险公司，截至2019年，众安保险承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上，在线客服人工智能使用率达85%，核心应用自动化测试比例达80%。

　　“线上化转型，要求保险企业对营销、获客、承保、核保、定损查勘到理赔的业务全流程进行数字化重构。”众安科技CEO刘海姣介绍，众安科技不仅为众安保险提供技术支撑，同时也为行业生态中的保险公司、保险中介公司、保险代理人提供线上业务数字化转型的解决方案。

　　据悉，众安保险已成为国家发改委首批数字化转型伙伴，将通过产学研用四者结合推动行业数字化转型。2019年众安科技签约客户近260家，对外输出实现收入2.697亿元，同比上升139.9%。

　　南方日报记者 谭冰梅