2023年10月召开的中央金融工作会议指出，要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为推进金融高质量发展，加快建设金融强国指明了方向。今年，“五篇大文章”也首次被写入 《政府工作报告》 ， 进一步明确了未来金融服务实体经济高质量发展的着力点。

　　广州开发区、黄埔区辖内金融机构近年来积极创新产品和服务，助力科创中小企业壮大，为区域新质生产力发展注入强大的金融动力。大型综合性金融控股企业开发区控股旗下的科技金融板块主力军——凯得金服集团/开发区产服围绕“五篇大文章”中的 “科技金融” 主题开展服务，为区内中小企业提供全方位金融支持。

　　债权融资不仅是中小企业解决资金困难的重要举措，还可以架起股权融资、拓展下游客户的桥梁。广大中小企业往往对债权融资不太熟悉，融资质效大打折扣。为协助企业解决融资难、融资贵、融资慢等问题，凯得金服集团/开发区产服作为区内服务中小企业的统一窗口单位，致力于打造一站式、全链条、全周期、全方位的中小企业服务平台，积极服务区内中小企业，为企业解决融资、经营发展、产业布局等难题。近期，其开展了“2023年银行业服务中小企业优秀产品/服务案例”遴选活动，旨在树立银行机构支持科创型中小企业高质量发展典范，促进各银行之间相互借鉴，进一步创新优化产品，更加贴近市场需求。此次活动得到了区内17家银行的大力支持，涌现出一批优秀案例。

　　创新笃行：推动高科技产业高质量发展

　　立足客观角度 挖掘优秀企业

　　据悉，凯得金服集团/开发区产服联动银行、交易所、证券公司、投资机构、行业组织等外部机构，融合了“政策落地+投融对接+产业对接+载体服务”等业务模块，致力于打造一站式、全链条、全周期、全方位的中小企业服务平台。

　　凯得金服集团/开发区产服总经理黄礼黎表示，作为广州开发区、黄埔区服务中小企业的统一窗口单位，开发区产服的服务是无偿的。“我们的服务核心是围绕科技金融、普惠金融进行的。对于区内科技型企业的服务，努力做到公平公正。”

　　他进一步解释道，这是因为银行会侧重于对企业介绍自身产品的优势，企业也会“装扮得非常体面”地去跟银行、投资机构接洽，“而我们站在一个更客观的角度去评价银行的产品，再反馈给企业。由于长期深耕专业领域，我们与企业有深入的长期互动，对企业的基本情况也有更客观和深入的了解”。

　　经典案例之一来自开发区产服持续服务的某芯片上市企业。据介绍，该企业是一家专注于物联网智能硬件核心SoC芯片（系统级芯片）研发、设计、终测和销售的芯片设计公司。该企业在逐步成长的过程中，因持续加大创新产品研发投入力度，急需资金来提升创新产品市场占有率。凯得金服集团于2017年主导引领其第一轮投资，于2018年追加投资，并全力引入多家优质投资机构。“当时企业面临困难，我们为其提供了实质性帮助。”黄礼黎透露。凯得金服集团的金融服务有效解决了该企业的整体发展资金瓶颈，全面提升了其产品市场份额，为其日后的经营发展和上市奠定坚实基础。

　　业界有专家指出，由于种种原因，目前在很多关键行业和领域，核心科技和金融的结合往往错配，这是因为银行和客户企业的双向寻找容易产生错配。这时候，就需要凯得金服集团/开发区产服这样的服务提供方在其中做好匹配工作，通过对银行投融资成功案例的大力宣传，让企业知道适合它的银行是哪家、在哪里。

　　“广州开发区成立至今已有40年，累计上市企业达84家，平均每年2家左右。”黄礼黎介绍道，“多年来我们与企业共同经历了企业从小到大的过程，更有助于挖掘优秀企业。换言之，我们对好的企业长什么样子比较清楚，我们把它找出来，推荐给银行、投资机构，对好的企业进行进一步的投资赋能，也带动其他优质投资机构一起投资，推动高科技产业高质量发展。”

　　望闻问切：让企业一心一意谋发展

　　消解疑难杂症 提供暖心服务

　　凯得金服集团/开发区产服对企业的服务并非朝夕之举。从企业走访、需求触达、政策辅导，到投融对接、上市培育、投后管理，凯得金服集团/开发区产服为企业提供全生命周期的陪伴式服务，用心用情用力为企业赋能。

　　广州开发区、黄埔区某能源科技企业的主要负责人提到凯得金服集团/开发区产服，就竖起大拇指。他表示，“凯得金服集团/开发区产服总是能够站在我们的视角，从我们的需求和发展阶段特点出发，提供见解独到的解决方案，不仅着重于解决当前的问题和困惑，更是着眼于我们的长远发展”。

　　2022年上半年，在该企业进入商业化阶段不久，凯得金服集团/开发区产服就通过旗下凯得担保公司，联合银行为他们发起“首贷”债权融资，为企业赋能，注入科技金融活水。2023年，在该公司产品产业化初期，开发区产服对接工作人员建议企业优化股债融资结构，适时启动新一轮股权融资，同时协同其他投资机构一起提高尽职调查质效，该轮近亿元股权融资资金的到位，为其当年的业务开拓和技术研发增添了强劲动能。

　　2023年，凯得金服集团/开发区产服还联合黄埔区专精特新发展促进会，助力该企业成功申报省级专精特新中小企业。为了达到目标，工作人员与企业负责人一起分析国家级专精特新“小巨人”的要求、距离“小巨人”的要求有多远，并提出了详细解决方案。“在我们的设备出海、上市规划等方面，凯得金服集团/开发区产服也在发挥自身的专业优势和强大的朋友圈资源。”该企业负责人深有感触地表示，感谢黄埔区人民政府各部门营造的良好营商环境，以及有凯得金服集团/开发区产服这样的国有服务平台，切切实实站在中小企业的立场，以“望闻问切”的工作方法，提供暖心服务，让企业心无旁骛聚焦技术攻关和业务拓展。

　　谈起五年来的相伴相随，某智能装备企业的相关负责人则表示，凯得金服集团/开发区产服在公司资金瓶颈期、产品研发关键阶段、产业链上游合作优势获取等关键发展节点提供有力支持，不仅有效化解了公司的资金难题，让企业生产规模大幅提升，更对企业在经营过程中遇到的疑难杂症进行了把脉及根治，“使我们能够一心一意谋发展”。

　　该智能装备企业是国内第一家从事高端国产贴片机研发、生产和销售的国家高新技术企业。凯得金服集团/开发区产服旗下金融公司从2020年起就为该公司提供了信用贷款、担保贷款，并多次对接外部金融机构匹配，帮助其获得贷款，其旗下企业接着又直接投资该公司，携手其他知名基金为该公司引入A轮融资3500万元，还帮助该企业顺利获得专精特新资质，提供辅导助推政策落地、导入上下游产业资源等服务。

　　在银行合作方面，目前凯得金服集团/开发区产服已与中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、招商银行、中信银行、兴业银行等超20家银行建立起沟通与资源共享机制，系统地了解了税贷、专精特新贷、科创贷（双池）、投连贷等各类普惠信贷产品，打造产业服务专项组合产品，如“首贷”“二贷”专属产品、“应收账款周转专属产品”，高效匹配银行与企业需求，为企业对接外部融资超100亿元。凯得金服集团/开发区产服将继续以全链条金融服务赋能实体经济，高效促成银企对接，助力区内中小企业攻破融资难题。

　　相关案例

　　案例一：破解小微企业首笔融资难题

　　广州某生物科技公司拥有先进的虫害防治设备和专业团队。“我们公司在专业的领域已经小有名气，有一定的技术积累，但市场比较细分，也不是热门赛道，受到的关注不多。我们平常也靠自身的业务收入来持续运营公司，从来没有在银行贷过款。前一段时间，突然有接到大订单的机会，我们肯定希望筹措些资金，更有底气去把订单拿下来。接触了好几家银行，要么是因为我们营收太小，银行不太愿意做，要么就推荐我们做线上审批的产品，由于我们纳税数额相对不大，测出来的额度比较尴尬。”企业负责人介绍说，“后来中国银行广州开发区分行工作人员过来调研，重点向我们了解了技术实力、客户结构和市场拓展情况，不久之后，就给我们批了200万元的中长期贷款。我们根据这个资金做出安排，成功拿下这笔订单。”

　　案例二：金融赋能助力萌芽期科创企业发展

　　广州某科技有限公司成立于2022年，开发水溶性富勒烯绿色宏量制备技术。“我们2022年底接触企业的时候，营收刚过100万元，2023年5月，我们就给企业核定了中长期200万元信用贷款额度。”中国银行广州开发区分行普惠部工作人员谈起这家企业的审批，其中的艰辛还历历在目：“由于企业成立不久，提供不了两年财务报表，营收较低，后续还要保持一定的研发投入来保持竞争力。但这家企业是国内知名院所孵化的企业，技术上确实有先进性，其水溶性材料具有环保性质，对于市面上的材料具有替代性，也得到了市场的认可，而不是还在实验室研发测试阶段的产品。”

　　考虑到企业现阶段的特征，银行方面把传统流贷1年期的期限拉长，给了企业更从容的空间。

　　案例三：以新视角重视企业成长性

　　广州某科技有限公司是一家注册于黄埔区的半导体装备制造企业。公司处于产线建设期，短时间还无法产生营业收入，但技术实力和发展前景已被市场认可，获得知名股权投资机构投资，投后估值约10亿元。

　　“除了股权投资款，我们还需要补充一点流动资金。但由于没有收入，我们试了好几家银行，除了一家银行投了300万元之外，其他银行都审批不了。”该公司财务总监介绍，“刚好招商银行有一款与投资挂钩的产品，经过他们上门打分评估，最终在两周内完成了贷款审批，投给我们1000万元。”

　　在该服务案例中，银行借鉴投资视角，更加重视企业的发展能力和成长性，突破了传统授信看历史数据审批的思维模式。

　　文 罗雯君