“没想到科创人员在银行不仅有了专属服务通道，还有了专属的评价体系。”2月27日，建行广东省分行创新推出了国内首个“科创人才‘能力流’综合评价体系”。在建行东莞长安新沙东路支行营业大厅，来自广东东莞某光学企业的何先生在办理个人金融业务时，惊喜地拿到了“科创人才VIP”的叫号纸。

　　“科创人才‘能力流’综合评价体系”是建行广东省分行在七年来深耕“科技金融”领域的又一次引领性突破，也是建行广东省分行以新金融理念提升金融服务广东制造业的又一次探索。近年来，建行广东省分行立足广东制造业大省的实际，在信贷投入、优惠政策、平台搭建、人才支持等多个方面加大倾斜支持制造业发展，将科技金融作为推进转型发展、提升综合金融服务能力的重要抓手，助力广东培育具有全球竞争力的战略性新兴产业集群。

　　科技金融创新

　　助推广东科创发展

　　“科创人才‘能力流’综合评价体系不仅让我们感受到银行越来越重视科创企业，也让我们为在广东从事科技创新而感到自豪。”拿着“科创人才VIP”叫号纸，何先生说。

　　科创人才“能力流”综合评价体系是建行广东省分行在全国同业的首创，可对科技创新人才的科技创新能力与潜力实现精准的自动化识别，从而进一步为科创人才提升金融服务的可获得性。随着这一体系的运用，商业银行对科创人才的服务有了被制度认可的评价依据。

　　如果说对于科创人员而言，新近推出的科创人才“能力流”综合评价体系尚在熟悉中；那么对于科创企业，“技术流”综合评价体系早已耳熟能详。

　　自2015年以来，建行广东省分行在全国首创的“技术流”评价体系不断迭代升级，逐渐将全省数万家高新技术企业科技创新数据全部囊括到手机中，率先树起“科技金融，首选建行”发展大旗，将科技金融作为推进转型发展、提升综合金融服务能力的重要抓手。

　　广东芳源环保股份有限公司（下称“芳源股份”）是“技术流”综合评价体系运用的受益企业。芳源股份于2017年开始向松下公司销售高镍三元前驱体，供松下制造高能量密度三元锂电池，最终用于特斯拉电动汽车上。芳源股份相关负责人说，近年来，公司业务保持较高的增长率，对流动资金的需求同步在增大，但由于企业资产有限，融资难度大，在一定程度上限制了企业的发展。“建行通过科技金融产品，以纯信用的方式及时为我们提供了贷款，满足了我们快速发展过程中的融资需求。”

　　破解融资问题的是正是建行广东省分行的“技术流”评价体系。该评价体系将企业按照持续创新能力的强弱分为T1-T10十个等级，根据芳源股份的“技术流”评价结果，为企业提供了超6亿元的贷款支持，解决了企业的燃眉之急。在建行的金融支持下，芳源股份的经营规模不断迈上新台阶，并于2021年成功在上交所科创板上市。

　　现如今在广东，已经有大批科创企业因为“技术流”综合评价体系获得资金的支持。截至2021年12月末，建行广东省分行已服务覆盖高企超3.4万家，其中T5及以上高“技术流”高企贷款占高企贷款73%。去年，中国建设银行总行正式印发“科技企业创新能力评价体系全行应用推广方案”，服务我国创新驱动战略实施。这意味着此项诞生在广东并经过广东数万家高企实践检验的“科创评价”正式在全国建行推广使用。

　　“智造之光”

　　锚定先进制造战略高地

　　从“技术流”综合评价体系的构建到科创人才“能力流”综合评价体系的构建，是建行广东省分行支持制造企业的一个“缩影”。近年来，建设银行广东省分行针对制造业不断加强资源倾斜，在信贷政策、授信流程、信用评级、定价授权、资源配置、考核激励等多方面给予支持，明确加大制造业中长期融资的政策导向。截至2022年2月28日，建行广东省分行制造业贷款余额1993亿元，比年初新增257亿元，制造业贷款已成为该行第一大贷款行业。

　　制造业贷款的持续增长是建行广东省分行深刻把握国家制造强国发展战略的实践成果，也是该行不断以新金融理念探索金融服务广东制造业的实践成果。近年来，建行广东省分行不断深化科技金融内涵，积极探索金融服务制造业高质量发展之路。2021年，建行广东省分行聚焦广东省20大战略性产业集群，面向广东省先进制造业打造“智造之光”专属服务品牌，以“光”的能量照耀更多的先进制造业和科技创新企业。

　　“智造之光”在已有的“技术流”评价体系基础上，全力推动先进制造业与数字化、网络化的深度融合，不断延伸科技金融在先进制造业等领域的应用场景，打造“七智七+”产品服务体系，覆盖了企业研发、普惠、并购、跨境、创业等全方位服务需求。

　　近期，建行广东省分行充分发挥建行集团优势，在省科技厅的大力支持下，整合行内外资源，全力参与广东省政府与中科院在广东设立的中科院科技成果转化（广东）母基金，并创新推出“科技支持贷”投贷联动产品，不断丰富服务科技企业的股权投资工具，为初创期科技企业、科技型中小企业提供更全面的“股+债”投贷联动产品，向早、向小延伸科技金融服务触角，打通科技成果转化“最初一公里”。

　　建行广东省分行保持与广东省制造业战略性部署同频共振，与省工信厅联合成立调研组，对广东省战略性产业集群进行调研，以现场走访或问卷调查等多种形式，覆盖调查3000余人次、涉及企业2000多家，形成《广东省战略性产业集群调研报告》，与省政府“链长制”同部署，推出20大战略性产业集群“金融服务链长制”，迅速建立了20个产业集群金融服务团组，加强与当地工信局、产业集群内龙头链主企业等的沟通对接，向产业集群企业提供“定制式”“嵌入式”产品和服务，实现建链、补链、延链、强链，破解广东“卡脖子”问题。

　　同时，建行广东省分行全面开启“智造之光、燃动南粤”“个十百千万”等系列工作，通过对接实验室、产业开发区和孵化器、重点龙头企业等创新主体。2021年建行广东省分行向20大战略性产业集群企业提供信贷支持超2900亿元，服务企业超1.9万家。

　　创新体系

　　直击制造业融资痛点

　　在制造业大省广东，建行广东省分行通过不断升级金融服务制造业转型新路径、新方法、新产品，为广东制造业发展注入澎湃的金融“活水”。

　　2022年伊始，汕头潮南纺织印染环保综合处理中心的和辉制衣厂内蒸汽缭绕、机器轰鸣，有序建设中的新厂房让企业主庄先生对新一年的发展信心满满。而让庄先生事业版图不断扩大的是来自建行汕头分行的一笔“入园购置贷”。

　　“入园购置贷”是建行针对入驻园区的中小企业发放的用于购置园区通用厂房的贷款。该产品的主要优势在于可以通过与政府批准设立的科技园、产业孵化园加强合作，批量满足中小微企业的融资需求。

　　“入园购置贷”是建行广东省分行因需施策，根据制造业企业不同发展阶段的融资规模、融资场景和融资用途等变化，不断创新相应的产品，精准满足其融资需求的一个力证。

　　对于建行广东省分行不断创新产品满足广东制造业企业的发展需求，广东邦普循环科技有限公司（下简称“广东邦普”）深有体会。广东邦普主营锂电池材料回收与制造，是生产高端电池材料的国家火炬计划重点高新技术企业。2021年6月开始，原材料价格一路猛涨，每吨单价增长幅度超过30%，企业的付款压力也随之而来。临近春节，企业结算资金需求加大，有大额货款需要紧急支付，资金压力骤然增大。

　　建行佛山市分行工作人员在与广东邦普对接过程中，了解到企业属于国家级专精特新“小巨人”企业，符合建行“智造精新贷”的办理条件，便开辟绿色审批通道，在极短的时间内，以优惠的价格成功为客户发放1.5亿元贷款，减轻了企业在生产中的周转压力。

　　紧盯广东制造业高质量发展目标，直击制造业金融服务痛点，建行广东省分行不断创新系源于对广东制造业发展的深刻洞察。据介绍，为了提升对制造业服务的质效，建行广东省分行积极整合行内外资源，依托链长制工作机制，开展对各地市特色产业集群的调研和分析，分析产业发展及融资现状，提出相应金融对策。同时，该行强化队伍建设，依托建行大学、产教融合实训基地等，通过举办“科技金融‘智造之光’系列大讲堂”活动，开展对信贷人员关于战略性产业集群方面的专题授课，提升人员对产业集群的认知、判别能力，为业务发展进一步提供经营指导。

　　撰文：陈颖